本周31家银行共发行了287款理财产品,较上周增加20款,其中30家中资银行发行281款,外资银行发行6款。
本周债券和货币市场类理财产品共发行158款,较上周减少18款;结构性理财产品共发行8款,较上周增加2款;信贷类理财产品发行2款,其他类理财产品发行了119款。
334款产品到期,公布到期收益的产品均实现了最高预期收益率。
在248款银行系QDII理财产品中,有136款(占比54.8%)产品净值上升,所有QDII产品平均净值增长率为0.3%,净值上升的产品数量及平均增幅与上周相比均有下降。
●发行数较上周增加
债券类市场占比达55.05%
普益财富监测数据显示,本周31家银行共发行了287款理财产品,较上周增加20款,其中30家中资银行发行281款,外资银行发行6款。中国银行、工商银行、招商银行、农业银行、浦发银行、深发展银行、交通银行、民生银行、北京银行、上海银行发行量居前。
287款理财产品中,保本和保证收益型理财产品104款,市场占比为36.24%;非保本型理财产品183款,市场占比为63.76%。
本周债券和货币市场类理财产品共发行158款,较上周减少18款;结构性理财产品共发行8款,较上周增加2款;信贷类理财产品发行2款,其他类理财产品发行了119款。
在理财产品期限方面,1个月(含)以下期产品共发行了98款,市场占比较上周增加9.81%;1个月至3个月(含)理财产品发行数为104款,市场占比回升至第一位,为36.24%; 3个月至6个月(含)期理财产品发行数为60款,市场占比降低至第三位;另外, 6个月至1年(含)期产品21款,较上周发行数量减少13款;1年以上期产品发行了4款。
本周人民币理财产品发行258款。外币理财产品发行29款,其中,美元理财产品发行了11款;澳元理财产品发行了7款;欧元理财产品发行了6款;港币理财产品发行了4款;英镑理财产品发行了1款。
●理财产品预期收益率分析
本周19家银行共发行了138款人民币债券和货币市场类理财产品。期限最短为2天,最长为367天;预期年收益率最低1.64%,最高为6.1%。
本周4家银行共发行20款外币债券和货币市场类理财产品。其中,美元债券和货币市场类理财产品发行8款,平均预期年收益率为3.09%;澳元债券和货币市场类理财产品5款,平均预期年收益率为4.96%;欧元债券和货币市场类理财产品4款,平均预期年收益率为2.88%;港币债券和货币市场类理财产品2款,平均预期年收益率为2.03%;英镑债券和货币市场类理财产品1款,预期年收益率为1.30%。
本周8款结构性理财产品分别由汇丰银行、中信银行和渤海银行发行。其中人民币产品有4款,澳元产品,港币产品,美元产品,欧元产品各1款。另外,产品中有2款保证收益型产品、5款保本浮动收益型产品和1款非保本浮动收益型产品。渤海银行发行的2011年第154期理财产品(2011S10)产品,期限为35天,预期收益率最高为4.5%。而中信银行发行的中信理财假日赢1133期产品,期限为3天,挂钩于股票,预期收益率最高为1.48%,其他6款产品期限均在1年(含)以上。
●产品运行情况
普益财富监测数据显示,本周共有334款银行理财产品到期。这334款产品中有222款公布了到期收益率,112款产品未公布到期收益率,公布到期收益的产品均实现了最高预期收益率。
本周到期理财产品的投资对象多为债券和货币市场工具类、信贷类,其中债券和货币市场工具类188款,信贷类17款。因这些投资对象均为稳健型资产,投资风险较低,这两类预期收益率和到期收益率公布的产品均实现了最高预期收益率。其中,信贷类产品平均到期收益率为4.90%;人民币债券类产品平均到期收益率为3.93%,较上周下降0.11%;外币债券类产品平均到期收益率为2.93%,较上周下跌0.07%。
本周到期收益率为6.50%及以上的产品共有4款。
其中,招商银行到期了1款澳元债券类产品,投资期限为32天,到期实现了8.00%的较高到期收益率。北京银行和交通银行分别到期了1款人民币和1款澳元债券类理财产品,投资期限分别为1个月和1年,到期分别实现6.74%和6.55%的收益率。民生银行到期了1款银信合作理财产品,投资期限为180天,投资币种为澳元,投资对象为信贷资产、票据产品、债券和货币市场工具的组合,到期实现了7.10%的较高收益率。
本周,在248款银行系QDII理财产品中,有136款(占比54.8%)产品净值上升,所有QDII产品平均净值增长率为0.3%,净值上升的产品数量及平均增幅与上周相比均有下降。其中,花旗银行的“富兰克林美国中小公司美元款”产品净值上涨6.30%,成为周涨幅最大的产品;周跌幅最大的则是东亚银行的“基金宝1.2环宇主题基金”产品,其净值下降6.35%。
截至8月26日,正在运行的248款QDII理财产品中,累计收益率为正的理财产品有106款(占比42.74%)。其中,渣打银行的“开放式黄金指数人民币UTSN003”产品位列收益榜首位,其运行以来的累计收益率为152.50%。
从银行性质看,中资银行正在运行的28款QDII理财产品中,有7款产品(占比25%)的累计收益率为正。中国银行的“中银稳健增长(R)”产品以7.55% 的累计收益率排名第一,其余产品累计亏损幅度均未超过50%;外资银行正在运行的220款QDII理财产品中,有98款产品(占比44.5%)的累计收益率为正,另外有2款产品累计亏损过半。
从运行期限看,运行期在6个月至2年的QDII理财产品有51款(占比20.5%),自运行以来的平均累计收益率为4.08%。其中,表现较好的是渣打银行的“施罗德另类投资方略-施罗德金属基金USD”产品,其累计收益率为51.97%;而表现较差的是花旗银行的“贝莱德全球基金-新能源基金EUR”产品,其累计收益率为-25.88%。
另外,运行期在2年以上的QDII理财产品共197款(占比79.5%),自运行以来的平均累计收益率为-6.30%。其中,表现较好的是渣打银行的“开放式黄金指数人民币UTSN003”产品,其累计收益率为152.50%;表现较差的是花旗银行的“贝莱德全球基金新能源基金美元系列”产品,其累计收益率为-53.87%。